等额本息省钱还是等额本金省钱?

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买房呢,大家都想省钱,所以对于怎么样能贷款省钱也是绞尽脑汁,不然也不会有人愿意全款买房了,就是为了省一笔利息费!当然,不管对于有钱人还是一般工薪阶层,对于买房都不建议用全款,毕竟,虽然你利息是省下了,但那全款的钱都够你买两套房的首付了!所以呢,那不如说说,目前两种还款方式,哪个最省钱!

等额本息省钱还是等额本金省钱?-第1张图片

等额本息

定义:是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

特点:等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

还款计算公式:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

适合人群:适合生活负担会越来越重(养老、看病、孩子读书等)或预计收入会逐步减少的人使用。

等额本金

定义:还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

特点:等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减;由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

还款计算公式:每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率

适合人群:比较适合在前段时间还款能力强的贷款人。

哪种还款方式更省钱?

以例子来说明,假设现在准备贷款,200万,分别以20年,30年为例,看这两者还款数额的区别。

贷款20年,等额本息,共需要还款3141331.44元,利息共计1141331.44元,月还款13088.88元。等额本金,共需还款2984083.33元,利息984083.33元。前8/9年都月还款在1万3以上。

整体来说,等额本息要还的利息要多一些,但是对于供房者来说,月供压力相对来说要小一点;等额本金要还的利息要少一些,但是前期的压力会比较大,到了后期就会越来越轻松。

提前还款,哪种还款方式更划算?

现在也有一部分为了节省贷款利息,而选择提前还款。那这两种还款方式哪一个更适合提前还款呢?

提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。现在大多数银行都规定不满一年提前还款需缴纳一定的违约金,违约金是2~3的利息。

贷款利息主要来自于贷款的本金,所一贷款本金剩下的越多,那所需要承担的利息也就越多。而等额本金是将贷款本金平均分摊到每一个月中,利息逐月递减;而等额本息是月还款数额相同,但本金逐月递增、利息逐月递减。

可以看得出,如果选择提前还款,等额本金要更划算,因为在一年中,等额本金所还的本金要多,那所欠给银行的贷款就变少,从而利息就减少了。而等额本息,在还款前期基本都是偿还的利息,本金偿还的比例较少,所以如果单纯是为了节省贷款利息而选择提前还款,还是要选择等额本金的还款方式更划算!

不过小小金融小编要提醒大家,还款方式一定要选择最适合自己的才行,不然可能会造成生活的不便。

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